給料日が月末なのに、カードの引き落としが月初。この時差のせいで毎月ひやひやしている、という方は少なくありません。「締め日を変えられないだろうか」と考えるのは自然な発想です。
結論を先に書きます。締め日そのものを自由に指定できるカードは、ほとんどありません。ただし、支払い日を2つの選択肢から選び直せるカードはあり、その場合は締め日も連動して変わります。この記事では、公式ページで手続きが確認できたケースと、確認できなかったケースを分けて書きます。記載内容は記事執筆時点のものです。
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締め日と支払日はセットになっている
カードの締め日は、その月の利用分を集計する区切りの日です。締め日を過ぎた利用は、次の月の請求に回ります。そして支払日は、締めた金額が口座から引き落とされる日です。この2つは組み合わせで決まっており、片方だけを動かすことはできません。
主なカード会社が公式ページに記載している組み合わせは次のとおりです。
| カード会社 | 締め日と支払日（公式記載） |
|---|---|
| 三井住友カード | 毎月15日締め切り翌月10日のお支払い、または毎月末日締め切り翌月26日のお支払い |
| JCB | 締切日（毎月15日）の翌月10日にお支払い（金融機関休業日の場合は翌営業日） |
| 楽天カード | お支払い日は毎月27日（リボ手数料の案内では締切日末日、支払日翌月27日と記載） |
| エポスカード | 口座引落日は毎月27日または毎月4日 |
給料日と引き落とし日の時差が気になる方は、まず両方の日付を同じカレンダーに並べて書いてみると、どの月が苦しくなりやすいかが見えてきます。
三井住友カードは支払い日を変更できる
公式サイトに「お支払い日の変更」という手続きページがあり、「カードご利用代金のお支払い日をご希望に合わせて26日もしくは10日へ変更できます」と記載されています。そして支払い日が26日なら月末締め、10日なら15日締めと、締め日もあわせて切り替わります。
いつ申し込むと、いつから変わるのか
適用のタイミングは方向によって違います。公式ページの記載は次のとおりです。
| 変更の方向 | 申し込みのタイミング | 適用開始 |
|---|---|---|
| 10日 → 26日 | 当月1日にお申し込み | 翌月より適用 |
| 当月2日以降にお申し込み | 翌々月より適用 | |
| 26日 → 10日 | 当月15日までにお申し込み | 翌々月より適用 |
| 当月16日以降にお申し込み | 3ヵ月後より適用 |
手続きしてすぐ次の請求から変わるわけではありません。最短でも翌月、遅ければ3か月後です。急ぎで支払い日をずらしたい事情がある場合、この手続きでは間に合わないことになります。
変更できないカードもある
同じ三井住友カードでも、公式ページには「以下のカードはお支払日が固定のため変更ができません」として次が挙げられています。
- Oliveフレキシブルペイ
- ANAカードやAmazonカードなどの提携カード
- 法人カード（ビジネスオーナーズ・ビジネスカード for Owners・ビジネスカードを除く）
あわせて「ご利用の金融機関によっては、お支払い日を26日にすることはできません」「弊社が発行するカードを複数お持ちの場合は、カード1枚ごとにお手続きが必要です」とも記載されています。提携カードを持っている方は、この手続きの対象外である可能性が高いと考えてください。
JCBと楽天カードについては、公式ページで締切日と支払い日が固定の形で案内されており、締め日や支払い日を選び直す手続きの案内は見つけられませんでした。変更できるかどうかを判断できる記載を確認できなかったため、この記事では「できる」とも「できない」とも書きません。ご自身のカードについては発行会社にお問い合わせください。
自分のカードの締め日を調べる方法
手続きの前に、まず自分の締め日を把握しておきましょう。確認できる場所は3つです。
1. 会員サイト・アプリの利用明細……集計期間が「◯月◯日～◯月◯日」の形で表示されます。ここが締め日です。
2. 会員規約……締切日と支払い日が条文として書かれています。
3. 利用代金明細書……紙またはWEB明細の冒頭に、対象期間と支払い日が記載されています。
締め日の直後に買うと、支払いまでの期間が長くなる
締め日を変えられなくても、締め日を知っていること自体が実務的に役立ちます。締め日の翌日に買った分は、支払いまでいちばん長く猶予があるからです。
末日締め・翌月26日払いのカードで数えてみます。1月1日に買った分は、1月31日に締められて2月26日に引き落とされます。1月1日から2月26日までは56日。一方、1月31日に買った分は同じ2月26日払いなので26日です。同じカードでも、買う日によって支払いまでの猶予に30日の差が生まれる計算になります。
高額な買い物の予定があるなら、締め日の直後に回すと手元のお金に余裕ができます。とはいえ、これは支払いを先送りしているだけで、金額そのものが減るわけではありません。
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締め日を変えずにできる調整
支払い日の違うカードを使い分ける
手元に支払い日の異なるカードが2枚あれば、給料日との関係で使い分けられます。JCBのように毎月10日払いのカードと、楽天カードのように毎月27日払いのカードでは、口座にお金を用意しておくタイミングが変わります。
2枚を使い分けるなら、取り出すときに迷わないよう、薄型のカードケースに入れる位置を決めておくと支払いのたびに確かめやすくなります。
引き落とし口座を変える
締め日は動かせなくても、引き落とし口座は変えられるのが一般的です。三井住友カードも公式サイトに「お支払い口座の変更」の手続きページを用意しています。給与が振り込まれる口座に引き落としをまとめれば、残高不足のリスクは下がります。
利用通知や予定額の通知を使う
エポスカードは「お支払予定額通知サービス」を公式サイトに掲載しています。支払い日が近づいたときに金額が分かるだけでも、残高不足はかなり防げます。三井住友カードも公式サイトに「ご利用通知サービス」「使いすぎ防止サービス」を掲載しており、締め日を待たずに使った金額を把握する手段が用意されています。
通知で届いた金額を家計簿にその都度書き写しておくと、締め日を迎える前に今月の請求額の目安がつかめます。
今月だけ支払いを軽くしたいなら別の手続きがある
締め日の変更は、適用まで最短でも翌月かかります。今月の請求を今すぐ軽くしたいという目的なら、支払い方法をあとから変更する手続きのほうが向いています。JCBはショッピングスキップ払いについて「ショッピング1回払いのお支払い月を、最長6ヵ月先まで変更できるお支払い方法です」と公式ページに記載しています。三井住友カードや楽天カードにも、あとから分割・あとからリボの手続きがあります。
ただしスキップ払いや分割・リボへの変更は、支払いを先へ送る手段であり、手数料が発生するものもあります。締め日をずらす話とは目的が違うので、混同しないようにしてください。
引き落としに間に合わなかったときは
締め日と支払い日を把握する目的は、残高不足を起こさないことに尽きます。それでも間に合わなかった場合、放置がいちばんよくありません。三井住友カードは公式サイトに「お支払い日に間に合わなかった場合は」という専用ページを設けており、対応の案内を掲載しています。
遅れると遅延損害金がかかります。JCBは公式ページで、ショッピングリボ払いの遅延損害金を年14.60％（一部のカードは年14.50％）と記載しています。気づいた時点でカード会社に連絡するのが、いちばん傷が浅く済む進め方です。
よくある質問
Q1. 締め日だけを変えることはできますか？
公式ページを確認したかぎり、締め日を単独で指定できる手続きは見つかりませんでした。三井住友カードのように支払い日を変更できる場合、締め日もセットで切り替わります。
Q2. 三井住友カードで支払い日を変えると、いつから反映されますか？
10日から26日への変更は、当月1日の申し込みで翌月から、当月2日以降なら翌々月からです。26日から10日への変更は、当月15日までなら翌々月から、16日以降なら3ヵ月後からと公式ページに記載されています。
Q3. 支払い日が土日祝と重なったらどうなりますか？
JCBは「金融機関休業日の場合は翌営業日」と公式ページに記載しています。多くのカード会社が同様の扱いです。
Q4. 締め日を過ぎてから買った分は、いつ請求されますか？
次の締め日でまとめられ、その翌月に請求されます。末日締め・翌月26日払いのカードなら、2月1日の利用は2月末に締められて3月26日に引き落とされます。
Q5. 支払い日を変更すると、リボや分割の残高はどうなりますか？
残高がなくなるわけではありません。三井住友カードのリボ払いのページにも、支払い日として「毎月15日締め切り翌月10日のお支払い」「毎月末日締め切り翌月26日のお支払い」の両方が併記されています。手続きの前に、残高の扱いを窓口で確認しておくと安心です。
Q6. 家族カードの締め日は本会員と別にできますか？
家族カードは本会員の契約に紐づくため、締め日と支払い日は本会員と同じになるのが一般的です。詳細は発行会社にご確認ください。
まとめ
締め日を自由に指定できるカードは見当たりませんでした。確認できたのは、三井住友カードが支払い日を10日と26日から選び直せて、それに伴って締め日も15日締めと末日締めで切り替わるという仕組みです。ただしOliveフレキシブルペイや提携カードは対象外で、適用も最短で翌月、場合によっては3か月後になります。
JCBと楽天カードについては、締め日や支払い日を選び直す手続きの案内を公式ページで確認できませんでした。ここは推測で書かず、発行会社への確認をおすすめします。
手続きの詳細は三井住友カード「お支払い日の変更」、締め日と支払い日の関係はJCBのショッピングリボ払いのページ、楽天カードのリボ払いのページ、引き落とし日ごとの締切はエポスカードのお支払方法変更のお手続き締切日のページで確認できます。各社の締め日を一覧で見たい方はクレジットカードの締め日・支払日一覧まとめもあわせてご覧ください。
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