クレジットカードの切り替えと再申込は何が違う？手続き・審査・番号の扱いを整理

今のカードから別のカードに乗り換えたいとき、方法は大きく二つあります。ひとつは今のカード会社に切り替え（アップグレード・ダウングレード・ブランド変更）を申し出る方法。もうひとつは、あらためて新規に申し込む方法です。

この二つは似ているようで、手続きの窓口も、カード番号の扱いも、信用情報への残り方も違います。この記事では、カード会社の公式のよくある質問と信用情報機関の公式資料をもとに、どちらを選ぶと何が起きるのかを整理します。

「ゴールドにしたい」と思ったとき、切り替えるのと申し込み直すのじゃ、たどる道がぜんぜん違うんだペン！まずそこから見ていこう！

切り替えと新規申込の違いを表で整理

いちばん大きな違いは、既存の契約を作り替えるのか、契約を一本増やすのかという点です。

新規に申し込み直して2枚持ちになる場合は、財布の中のカードも増えます。カードの枚数が増えてきたら、薄型のカードケースにまとめておくと紛失にも気づきやすくなります。

切り替えでも審査がある

切り替えは手続き上は簡単に見えますが、無条件で通るものではありません。三菱UFJニコスの公式のよくある質問「今持っている一般、ゴールドエッジのカードを、ゴールドへランクアップすることはできますか？」には、次の注意書きが添えられています。

「審査の結果、お客さまのご希望に添えない場合もございますので、あらかじめご了承ください」。あわせて「切り替え後のカードは現在お持ちのカードとは会員番号が変更となります」とも書かれています。さらに、一部のカードからの切り替えは受け付けていないという但し書きもあります。

法律上、カードの交付や増枠の前には調査が求められる

クレジットカードの発行には割賦販売法が関わります。同法第30条の2第1項は、包括信用購入あつせん業者がカードを交付・付与しようとする場合、または極度額を増額しようとする場合には、その前に年収・預貯金・債務の支払状況・借入れの状況などを調査しなければならないと定めています。

さらに同条第3項では、その調査を行うときに「指定信用情報機関が保有する特定信用情報」を使用しなければならないとされています。カードが新しく発行される場面では、信用情報が確認されるという枠組みが法律側に用意されているわけです。

「切り替えは審査なし」って思い込んでる人、多いんだペン！公式にちゃんと「審査の結果」って書いてあるから、そこは押さえておこう！

切り替えを選んだときに起きること

旧カードの解約手続きは不要な場合がある

三井住友カードの公式のよくある質問「切替え前のカードの解約手続きは必要ですか？」には、「いいえ、解約のお手続きは必要ありません。新しいカードが届きましたら、切替え前のカードはハサミで切り込みを入れて破棄いただくようお願いします」と案内されています。

同じ回答には、切替え前カードの会員サイト上の表示について「切替え前カードの有効期限＋1ヵ月が経過するまでVpassに表示されます」「Oliveフレキシブルペイの場合は、切替え手続き後から約2ヵ月を経過すると表示されなくなります」という説明もあります（記事執筆時点）。

ハサミのかわりに、ICチップや磁気ストライプまで裁断できるカード対応のシュレッダーで処分する方法もあります。

ETCカードは引き継がれることがある

三菱UFJニコスの公式のよくある質問では「クレジットカードを切替え・再発行手続きをしましたがETCカードはそのまま利用できますか？」という問いに対し、「ETCカードは自動的に新しいカードに引継ぎされますので、そのままご利用いただくことが可能です」と回答されています。あわせて「引継ぎ前にご利用いただいた分までは、旧カードでのご請求となります」と注記されています。

会員サイトのIDは引き継がれることが多い

同社の別のよくある質問では「カード番号が変更になっても、WEBサービスのIDは引き継がれます」と案内されています。ただし「一部銘柄で、再度新規ID登録が必要な場合があります」という但し書きも付いています。

手数料がかかる切り替えもある

切り替えの種類によっては手数料が発生します。三菱UFJニコスの公式のよくある質問で確認できる範囲では、次のとおりです（記事執筆時点）。

スマホ決済は登録し直しになる

カード番号が変わると、スマホ決済への登録もやり直しになります。三菱UFJニコスの公式案内では「カード番号が変更になった場合、再度Apple Payのご登録が必要となります。お手数ですが、新しいカードが届き次第、お客さまご自身で再度ご登録いただきますようお願いいたします」とされています。

新規に申し込み直したときに起きること

申込情報が信用情報に登録される

新規申込をすると、その事実が信用情報機関に登録されます。CIC公式によると、申込情報は「クレジットやローンの新規申込みにおける支払能力を調査するため、加盟会員が照会した事実を表す情報」で、保有期間は照会日より6ヶ月間とされています（記事執筆時点）。

JICCでも、申込みに関する情報の登録期間は「照会日から6か月以内」と公表されています。KSCでは照会記録情報について「当該利用日から、本人開示の対象は1年を超えない期間、会員への提供は6か月を超えない期間」とされています。

旧カードは自動では解約されない

新規申込は、あくまで別の契約を新しく結ぶ手続きです。今持っているカードは残ります。年会費を払い続けたくないのであれば、別途そのカードの解約手続きが必要です。解約のときの注意点はクレジットカードの解約方法と注意点にまとめてあります。

どちらを選ぶかの考え方

目的別に整理すると、判断がしやすくなります。

短期間に何度も申し込むのは避ける

迷って複数のカードに立て続けに申し込むと、申込情報が6か月間まとめて残ることになります。申込は間隔を空けるという考え方は、この保有期間から来ています。審査に落ちた理由の整理はクレジットカードの審査に落ちた理由もあわせてご覧ください。

申し込んだ日を書き込み式のカレンダーにメモしておくと、次の申し込みまでどれくらい間が空いているかを把握しやすくなります。

申し込みの記録は半年残るんだペン！迷ってあちこち出しちゃうと、その記録がまとめて見えちゃうから気をつけよう！

切り替えと再申込のよくある質問

Q1. 切り替えるとカード番号は変わりますか？

カードや切り替えの内容によります。三菱UFJニコスの公式案内では、一般カードからゴールドへのランクアップについて「切り替え後のカードは現在お持ちのカードとは会員番号が変更となります」と明記されています。番号が変わるかどうかは、手続きの前にカード会社に確認するのが確実です。

Q2. 切り替えでも審査に落ちることはありますか？

あります。三菱UFJニコスの公式案内には「審査の結果、お客さまのご希望に添えない場合もございます」と書かれています。切り替えは自動的に通るものではありません。

Q3. 切り替えると利用実績は引き継がれますか？

会員サイトのIDが引き継がれる、ETCカードが引き継がれるといった扱いは公式に案内されています。一方で、ポイントや利用実績の引き継ぎ方はカードごとに設計が異なるため、この記事では一般化せずに扱います。切り替えを申し出るときに、ポイント残高の扱いをあわせて確認してください。

Q4. 切り替えに手数料はかかりますか？

内容によります。三菱UFJニコスの公式案内では、国際ブランドの変更で切替手数料550円（税込）がかかる場合があること、有効期限前の切り替えで再発行手数料1,100円（税込）がかかること（一部会員は無料）が示されています。金額は改定されることがあるため、手続き前に公式ページで確認してください。

Q5. 切り替えると信用情報にはどう残りますか？

切り替えの結果として新しいカードが発行される場合、割賦販売法上はカードの交付にあたり調査が求められます。CICでは申込情報の保有期間が照会日より6ヶ月間、クレジット情報の保有期間が契約期間中および契約終了後5年以内とされています。実際にどの情報として登録されるかは加盟会社の登録内容によるため、気になる場合は開示請求で自分の登録内容を確認する方法があります。

Q6. 新規申込のほうが有利なことはありますか？

入会キャンペーンの対象は新規入会者に限られることが多く、切り替えでは対象外になる場合があります。ただしキャンペーンの条件は時期によって変わるため、実施中の内容をカード会社の公式ページで確認してください。

Q7. 旧カードはいつ処分すればいいですか？

三井住友カードの公式案内では、切り替えについて「新しいカードが届きましたら、切替え前のカードはハサミで切り込みを入れて破棄いただくようお願いします」とされています。新しいカードが手元に届き、使えることを確認してから処分するのが安全です。

まとめ

切り替えと新規申込は、目的が同じでも通る道が違います。手続きに入る前に、下の点だけ押さえておいてください。

手数料や条件は改定されることがあります。この記事の記載はいずれも記事執筆時点の公式情報にもとづくものです。手続きの前に、以下の公式ページをご確認ください。

• 三菱UFJニコス「一般、ゴールドエッジのカードをゴールドへランクアップすることはできますか？」
• 三菱UFJニコス「今持っているブランドを、VisaからMastercardなど、変更することはできますか？」
• 三井住友カード「切替え前のカードの解約手続きは必要ですか？」
• CIC「CICが保有する信用情報」
• e-Gov法令検索「割賦販売法」

「今のカードを残したいかどうか」で決めるのがいちばんシンプルなんだペン！残したいなら新規、乗り換えるだけなら切り替えだよ！