クレジットカードのキャッシングはやめた方がいい？リスクと代替手段を解説

「急にお金が必要になったとき、クレジットカードのキャッシングって使っていいの？」と悩んでいる方は少なくないのではないでしょうか。ATMで手軽にお金を引き出せるキャッシングは便利ですが、その手軽さの裏にはしっかりとしたリスクが潜んでいます。

結論から言うと、クレジットカードのキャッシングは基本的にやめた方がいいです。金利の高さや借り癖のリスクを考えると、安易に利用するものではありません。

ただし、海外旅行中の現地通貨引き出しなど、限定的なシーンでは便利に活用できるケースもあります。この記事では、キャッシングをやめた方がいい具体的な理由と、お金が必要になったときの代替手段をわかりやすく解説します。

キャッシングって手軽だけど、その手軽さが一番怖いところなんだよ！リスクをしっかり知ってから判断しようペン！

キャッシングをやめた方がいい5つの理由

理由1：金利が高すぎる

これが最も大きな問題です。クレジットカードのキャッシング金利は年15%〜18%が相場となっています。銀行のカードローン（年2%〜15%程度）と比べても、かなり高い水準です。

例えば10万円を年18%で30日間借りた場合、利息は約1,479円になります。「たったそれくらい」と感じるかもしれませんが、毎月借り入れが続いたり、借入額が増えたりすると、利息だけでかなりの金額に膨れ上がります。

理由2：ポイントが貯まらない

ショッピング利用ではポイントが貯まるクレジットカードでも、キャッシングにはポイントが一切つきません。お金を借りている状態なので、ポイントどころか利息を払う側になるということです。

理由3：返済が「リボ払い」になりやすい

キャッシングの返済方法は「一括返済」と「リボ払い」の2パターンが主流です。しかし、デフォルトの設定がリボ払いになっているカードも多く存在します。

リボ払いは毎月の返済額が少なくて済む反面、返済期間が長引き、トータルの利息がどんどん膨らみます。10万円を借りてリボ払いで返済すると、最終的に11万円以上支払うことになったというケースも珍しくありません。

理由4：借り癖がつきやすい

キャッシングの最も危険な点は、ATMで手軽にお金を引き出せてしまうことです。最初は「今回だけ」のつもりでも、一度経験すると心理的なハードルが下がり、つい次も利用してしまいがちです。

「給料日前にちょっと足りないから」という利用が常態化すると、慢性的な赤字家計に陥る可能性があります。借りることに慣れてしまうのが一番危険です。

「今回だけ」が口グセになったら黄色信号だよ！借りるハードルが下がるのが一番怖いペン！

理由5：信用情報に影響する可能性

キャッシングの利用状況は信用情報機関（CIC・JICCなど）に記録されます。キャッシング枠を頻繁に利用していると、住宅ローンや自動車ローンの審査で不利になることがあります。「この人はお金に困っているのでは」と見られるリスクがあるのです。

キャッシングが「アリ」なケース

基本的にはおすすめしませんが、例外的に活用できるケースもあります。

海外旅行中の現地通貨引き出し

海外のATMで現地通貨を引き出せるのは、キャッシングの大きなメリットです。両替所よりもレートが良いことも多く、必要な分だけ引き出せるため便利です。ただし、帰国後すぐに繰り上げ返済するのが鉄則です。日数分の利息だけで済みます。

本当の緊急時（すぐに返済できる場合）

「財布を落とした」「急な冠婚葬祭」など、本当にどうしようもない緊急時で、かつ翌月にはすぐ返済できるなら、キャッシングを利用するのも一つの選択肢です。ただし、必ず一括返済することが条件です。リボ払いにしてしまうと台無しになります。

キャッシング以外のお金の調達方法

「お金が足りない」となったときに、キャッシング以外の選択肢も知っておくことが大切です。

1. 銀行のカードローン

金利がキャッシングより低いことが多く（年2%〜15%程度）、メインバンクのカードローンなら審査もスムーズな場合があります。ただし、こちらも借金であることに変わりはないため、計画的な利用が必要です。

2. 定期預金の一部解約

定期預金がある場合は、一部解約や定期預金担保貸付を検討してみましょう。自分のお金を活用するため、利息は発生しない（または超低金利）のがメリットです。

3. 家族に相談する

お金の問題は一人で抱え込みがちですが、信頼できる家族に相談するのも一つの手段です。借りるにしても利息がかからず、返済のプレッシャーが良い意味でブレーキになることもあります。

4. 公的な支援制度を利用する

生活に困っている場合は、各自治体の社会福祉協議会による「生活福祉資金貸付制度」など、公的な支援制度もあります。金利が非常に低い（または無利子）ため、まずは相談してみることをおすすめします。

キャッシング以外にも選択肢はたくさんあるよ！公的な支援制度は意外と知られてないから、困ったら一度調べてみるペン！

すでにキャッシングを使ってしまった方へ

もしすでにキャッシングで借り入れがある場合は、以下のステップを意識してみてください。

まとめ

クレジットカードのキャッシングは、高金利・借り癖・信用への影響など、デメリットが多い仕組みです。緊急時以外は利用しないのが賢明な判断と言えるでしょう。

お金の管理に悩んでいる方は、金融広報中央委員会（知るぽると）で家計管理の基礎を学ぶのもおすすめです。多重債務で悩んでいる場合は金融庁の相談窓口や、法テラスに相談してみてください。

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