「また楽天カードが改悪された」「楽天経済圏ってまだお得なのか」と不安に感じている方は多いのではないでしょうか。
確かに楽天カードは近年、ポイント還元率の見直しやSPUの改定など、ユーザーにとって不利な変更が相次いでいます。しかし、正しく対策すれば、まだまだお得に使えるカードです。改悪の内容を正確に把握し、使い方を見直すことで、楽天カードの恩恵を最大限に引き出すことができます。
この記事では、楽天カードの主な改悪内容と、それぞれに対する具体的な対策をわかりやすくまとめました。解約すべきか続けるべきかの判断基準も解説していますので、ぜひ最後までお読みください。
🐧 ナビ助のおすすめ！
楽天カードの主な改悪まとめ
改悪1：公共料金のポイント還元率ダウン
2021年6月から、公共料金の支払いに対するポイント還元率が1.0%から0.2%にダウンしました。
対象になったのは電気・ガス・水道・税金・国民年金・国民健康保険などです。たとえば月5万円の公共料金を支払っていた方の場合、月500ポイントだったものが月100ポイントに減った計算になります。年間で4,800ポイントもの差が出るため、公共料金を楽天カードで支払っていた方にとっては大きな影響です。
改悪2：SPU（スーパーポイントアッププログラム）の改定
楽天市場での買い物で大きなポイント倍率が得られるSPUも、条件の厳格化や倍率の引き下げが段階的に行われています。
- 楽天プレミアムカード：SPU倍率が+4倍から+2倍に引き下げ
- 楽天銀行：条件が変更され、給与受取が必要に
- 楽天証券：投資信託のポイント付与条件が変更
以前は比較的簡単にSPU10倍以上を達成できましたが、現在はかなりハードルが上がっています。
改悪3：楽天プレミアムカードの特典縮小
年会費11,000円の楽天プレミアムカードでは、プライオリティ・パスの利用回数制限やSPU倍率の引き下げなど、大幅な特典縮小がありました。
この影響で「年会費の元が取れない」と判断し、楽天ゴールドや一般カードにダウングレードする方が続出しています。
改悪4：ポイント付与の計算方法変更
以前は会計ごとに100円につき1ポイントだったものが、月間利用額の合計に対してポイント付与する方式に変更されました。一見有利に見えますが、付与タイミングの変更に伴い計算方法も変わっているため、注意が必要です。
改悪の内容は時期によって異なります。記事執筆時点の情報をもとにまとめていますので、最新の規約変更は楽天カード公式サイトで必ず確認してください。
改悪への具体的な対策
対策1：公共料金の支払いカードを変更する
公共料金の還元率が0.2%に下がった以上、公共料金の支払いは別のカードに切り替えるのが正解です。おすすめの切り替え先は以下の通りです。
- リクルートカード：還元率1.2%。公共料金でも満額ポイント付与
- PayPayカード：還元率1.0%。公共料金でも1.0%を維持
- au PAYカード：還元率1.0%。Pontaポイントが貯まる
楽天カードは楽天市場での買い物やポイントアップ対象店舗専用にして、公共料金は別カードに分けるのがベストな運用方法です。
対策2：SPUを「無理なく達成できる範囲」に絞る
SPUを全部クリアしようとすると、不要なサービスにお金を使うことになりがちです。自分が自然に使うサービスだけでSPUを積み上げるのが賢い戦略です。
コスパよく達成しやすいSPU条件は以下の4つです。
- 楽天カード利用：+2倍（楽天カードで買い物するだけ）
- 楽天銀行＋楽天カード引き落とし：+0.5倍
- 楽天モバイル利用：+4倍（スマホ代の節約にもなる）
- 楽天アプリで購入：+0.5倍（アプリから注文するだけ）
この4つだけで+7倍を達成できます。無理のない範囲でもこれだけの倍率が確保できれば、楽天市場での還元率は十分にお得です。
対策3：楽天プレミアムカードからダウングレードを検討
楽天プレミアムカードの特典縮小により、年会費11,000円の元を取るのが難しくなりました。楽天カード（一般）へのダウングレードを検討する価値は十分にあります。
一般カードでもSPU+2倍は変わらず、年会費無料のため固定コストがゼロになります。プライオリティ・パスが必要な場合は、別のカード（エポスプラチナなど）で対応するほうがコスパが良いケースもあります。
対策4：「お買い物マラソン」と「5と0のつく日」を活用
楽天市場のキャンペーンを上手に利用すれば、SPU改悪分を十分にカバーすることが可能です。
- お買い物マラソン：複数ショップで買い回ると最大+9倍
- 5と0のつく日：楽天カード利用で+2倍
- 勝ったら倍：楽天イーグルス等が勝った翌日にポイントアップ
これらを組み合わせれば、1回の買い物で10倍以上の還元も十分に狙えます。キャンペーン情報は楽天のキャンペーンページで確認できますので、まとめ買いのタイミングに合わせてチェックしましょう。
対策5：楽天ペイを活用する
楽天カードから楽天キャッシュにチャージし、楽天ペイで支払えば、実店舗での買い物でも楽天ポイントを効率よく貯められます。楽天ペイは対応店舗が増えてきているため、楽天経済圏を活用するなら積極的に取り入れたい決済手段です。
楽天カードを解約すべきか、続けるべきか
解約を検討したほうがよい方
- 楽天市場でほとんど買い物をしない方
- 楽天経済圏のサービスを利用していない方
- 公共料金の支払いだけに使っていた方
続けたほうがよい方
- 楽天市場で月1回以上買い物をする方
- 楽天モバイル・楽天銀行など楽天サービスを複数利用している方
- 楽天ペイをよく利用する方
- ポイント投資（楽天証券）を行っている方
楽天経済圏を活用している方にとっては、改悪後でもまだお得なカードです。ただし、楽天市場を利用しない方にとってはメリットが薄れているのも事実です。
楽天カードの代替候補
楽天カードからの乗り換えを検討する場合、以下のカードが候補になります。
| カード名 | 特徴 | おすすめの方 |
|---|---|---|
| PayPayカード | ヤフーショッピングで最大5%還元 | PayPay経済圏に移行したい方 |
| 三井住友カード（NL） | コンビニ・飲食店で最大7%還元 | コンビニ利用が多い方 |
| dカード | dポイント経済圏との連携 | ドコモユーザーの方 |
| リクルートカード | どこでも還元率1.2% | 経済圏に縛られたくない方 |
ただし、完全に解約するよりもサブカードとして残しておくほうが柔軟に対応できます。年会費無料のため、持っているだけではコストはかかりません。
🐧 ナビ助のおすすめ！
今後の改悪に備えるための心構え
楽天に限らず、クレジットカードの改悪はどのカード会社でも起こりうることです。1枚のカードに依存しすぎないことが、長期的に見て最も重要なリスク管理になります。
- メインカード＋サブカードの2枚体制にしておく
- 1つの経済圏にすべてを集中させない
- 改悪ニュースをキャッチしたらすぐに対策を検討する
楽天カード公式サイトで最新の規約変更をチェックする習慣をつけておくと安心です。
まとめ
楽天カードの改悪は事実ですが、工夫次第でまだまだお得に使えるのも事実です。
対策のポイントを振り返りましょう。
- 公共料金の支払い先を高還元率カードに見直す
- SPUは無理なく達成できる範囲にとどめる
- 楽天市場のキャンペーンを上手に活用する
- 1枚に依存せず、サブカードも持っておく
改悪に振り回されるのではなく、「現在の条件で最もお得な使い方」を考えるのが、カードを賢く使いこなすコツです。楽天カードに限らず、どのカードも常にサービス内容がアップデートされていくもの。柔軟に対応していきましょう。
楽天カードの最新情報は楽天カード公式サイトで確認できます。クレジットカード全般の相談は日本クレジット協会でも受け付けています。
※この記事の情報は執筆時点のものです。最新の情報は各公式サイトでご確認ください。
🐧 ナビ助のおすすめ！
