「クレジットカードで節約できるって本当？」「なんとなく使っているだけで、もっと得する方法はないの？」と感じている方は多いのではないでしょうか。

結論から言うと、クレジットカードの使い方をほんの少し工夫するだけで、年間2万〜5万円レベルの節約は十分に実現可能です。特別な知識や面倒な手続きは必要ありません。日常の支払い方を変えるだけで、着実にお金が戻ってきます。

この記事では、誰でもすぐに実践できるクレジットカードの節約テクニックを7つ紹介します。高還元率カードの比較やポイント二重取りの方法もあわせてご覧ください。

「ポイントなんて微々たるもの」って思ってない？ちゃんと計算してみると、年間で数万円の差が出るんだよペン！

節約術その1：すべての支払いをカードに集約する

現金払いをゼロにするだけで年間数千円〜数万円の差

節約の第一歩は、できる限りすべての支払いをカードに集中させることです。現金で払ってもポイントは1円も貯まりませんが、カードなら1%前後のポイントが返ってきます。

例えば月の支出が15万円（家賃除く）の場合を計算してみましょう。

何も工夫しなくても、支払い方法を変えるだけで年間2万円前後の差が生まれます。これは見逃せない金額です。

カード払いにできる意外な支払い

「これもカードで払えるの？」と驚く支払いが増えています。

• 税金：住民税、固定資産税、自動車税など（自治体による）
• 国民年金保険料：2年前納でまとめてカード払いすると割引もある
• 医療費：大きな病院はカード対応が多い
• 引っ越し費用：大手引っ越し業者はカード対応
• 結婚式のご祝儀：キャッシュレスご祝儀対応の式場が増加中

節約術その2：ポイント二重取り・三重取りを狙う

基本の二重取り

クレジットカード＋ポイントカードの併用で、ポイントの二重取りが可能です。

例えば、ファミリーマートで楽天カードを使って支払い、同時にdポイントカードを提示すると、楽天ポイント1.0%＋dポイント0.5%で合計1.5%還元になります。

三重取りのテクニック

さらに進化した三重取りも可能です。カード → QR決済チャージ → ポイントカード提示の組み合わせです。

1. クレジットカードからQR決済（楽天ペイ、au PAYなど）にチャージ → カードのポイント獲得
2. QR決済で支払い → QR決済のポイント獲得
3. ポイントカードを提示 → 提携ポイント獲得

チャージ元のカードや決済サービスの組み合わせによっては合計2.0%以上の還元になるケースもあります。ただし、ポイント付与のルールは頻繁に変わるため、最新情報を確認する習慣をつけておきましょう。

ポイントカードを出してからカード払いするだけで二重取りできるペン！レジで「ポイントカードありますか？」って聞かれたら、必ず出そうね！

節約術その3：固定費をカード払いに変える

毎月の固定費でポイントを自動獲得

電気・ガス・水道・スマホ・ネット回線・サブスクリプションなど、毎月必ず発生する固定費をすべてカード払いにするだけで、意識しなくてもポイントが貯まり続けます。

月5万円の固定費をカード払い（還元率1.0%）にすれば、年間6,000円分のポイントです。これを10年続ければ6万円。銀行引き落としやコンビニ払いでは1円も返ってきません。

NHK受信料はまとめ払いがお得

NHK受信料は、カード払い＋12ヶ月前払いにすると通常より割引が適用されます。地味ですが確実な節約ポイントです。

節約術その4：カードの特典をフル活用する

意外と使われていない特典

カードに付帯している特典をきちんと活用していますか。見落としがちな特典が実は多いのです。カードの付帯保険を詳しく比較した記事もあわせてチェックしてみてください。

クレジットカードの付帯保険を徹底比較！旅行保険が手厚いカードはどれ？

海外旅行の準備をしていて「旅行保険ってどうしよう？」と悩んだ経験はありませんか。空港カウンターで慌てて保険に加入する方も少なくありませんが、実はクレジットカードに付帯している旅行保険がかなり優秀になってきています。カード選び次第では、別途旅...

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2026.04.02

• 空港ラウンジ：ゴールドカード以上で利用可能。飛行機に乗る前にドリンクが無料
• ショッピング保険：カードで購入した商品が壊れた・盗まれた場合に補償
• 海外旅行保険：別途保険に入らなくてもカードで補償を受けられる
• レンタカー割引：提携レンタカー会社で5〜15%オフ
• 優待店舗での割引：飲食店やレジャー施設の割引
• Wi-Fiレンタル割引：海外旅行時のWi-Fiが割安に

カード会員限定のセール・キャンペーン

カード会社が開催する会員限定セールやキャンペーンも見逃せません。

• 楽天カード：楽天市場でのポイントアップキャンペーン
• 三井住友カード：Vポイント祭りなどの期間限定キャンペーン
• エポスカード：マルイの会員限定セール（マルコとマルオの7日間）

カード会社のメルマガやアプリの通知をONにしておくと、お得なキャンペーン情報を見逃さずに済みます。

ショッピング保険って意外と知られてないけど、高い買い物をカードでしたときに壊れても補償してくれるんだよペン！使わないともったいない！

節約術その5：年会費を「元を取れるか」で判断する

年会費以上の価値があるか計算しよう

年会費がかかるカードは「もったいない」と感じがちですが、特典で年会費以上のリターンがあるなら持つ価値があります。

例えば三井住友カード ゴールド（NL）の場合を見てみましょう。

• 年会費：5,500円（年100万円利用で永年無料）
• 年100万円利用ボーナス：10,000ポイント
• 空港ラウンジ：1回分の価値約1,000円 × 利用回数
• コンビニでの還元率アップ分

年会費を無料にできるうえに10,000ポイントのボーナスがもらえるため、条件を達成できるなら年会費無料カードよりもお得になる可能性が高いです。

節約術その6：ふるさと納税をカード払いにする

ふるさと納税をクレジットカードで支払えば、寄付金額に対してもポイントが貯まります。

例えば、年間5万円のふるさと納税をカード（還元率1.0%）で支払えば500ポイント獲得。さらに楽天ふるさと納税なら楽天ポイントも加算されるため、合計の還元率はかなり高くなります。

ふるさと納税は実質2,000円の自己負担で返礼品がもらえる仕組みです。ポイント分を含めると実質プラスになるケースもあります。ふるさと納税におすすめのカードについては以下の記事で詳しく紹介しています。

ふるさと納税におすすめのクレジットカード完全ガイド｜ポイント二重取りの方法も解説

ふるさと納税をするなら、支払い方法はクレジットカード払いが断然お得です。なぜなら、寄付金額に対してカードのポイントが貯まるからです。10万円のふるさと納税を還元率1%のカードで支払えば、それだけで1,000ポイントを獲得できます。返礼品＋ポ...

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2026.04.08

節約術その7：家族カードを活用する

家族カードは本会員と同じ特典が使えて、年会費が無料または格安なことが多いです。

• 家族の利用分もポイントが合算される
• 空港ラウンジを家族も利用できる
• 保険の適用範囲が広がる

家族それぞれが別のカードを持つより、1つの本会員カードに家族カードを紐づけたほうがポイントが分散せず効率的です。

やってはいけないNG節約術

節約のつもりが逆効果になるNGパターンも知っておきましょう。

節約の基本は「必要な支出を最適な方法で支払う」こと。無駄遣いを増やしてまでポイントを稼ぐのは節約とは言えません。

リボ払いは本当に危険だからやめておいてペン！手数料が15%とかかかるのに、もらえるポイントは1%…完全に赤字だよ！

まとめ：「日常の支払い方を変える」だけで節約になる

クレジットカードの節約術をまとめます。

1. すべての支払いをカードに集約する
2. ポイントの二重取り・三重取りを意識する
3. 固定費をカード払いにする
4. カードの特典をフル活用する
5. 年会費の元を取れるか計算する
6. ふるさと納税もカード払い
7. 家族カードを活用する

難しいことは一つもありません。日常の支払い方をほんの少し変えるだけで、年間2万〜5万円相当の節約は十分可能です。まずは「現金払いをやめてカードに切り替える」ことから始めてみてください。

お金の使い方全般の情報は金融広報中央委員会（知るぽると）のサイトが参考になります。ふるさと納税の詳しい仕組みは総務省のふるさと納税ポータルサイトで確認できます。カードの安全な利用については日本クレジット協会もあわせてチェックしてみてください。

※この記事の情報は執筆時点のものです。最新の情報は各公式サイトでご確認ください。

「分割払いの残りを一気に返したい」「リボ払いの手数料がもったいないから、早く返済を終わらせたい」。そんなときに活用できるのが「繰り上げ返済」です。

繰り上げ返済を行うと、残高が減った分だけ手数料が軽減されるため、支払い総額を大幅にカットできます。例えばリボ払い残高30万円に対して10万円を繰り上げ返済するだけで、手数料を約半分に削減できるケースもあるのです。

この記事では、繰り上げ返済の仕組みから具体的なやり方、カード会社別の手続き方法、注意点まで詳しくまとめました。分割払いやリボ払いを利用している方は、ぜひ参考にしてください。

リボ払いの手数料、放っておくとどんどん膨らんでいくペン！繰り上げ返済で一気に減らす方法を教えるよ！

繰り上げ返済とは？

繰り上げ返済とは、分割払いやリボ払いの残高を、毎月の支払い日以外のタイミングで追加返済することです。「臨時返済」「追加入金」「随時返済」とも呼ばれます。

繰り上げ返済には2つのパターンがあります。

• 一部繰り上げ返済：残高の一部を追加で返済する方法
• 全額繰り上げ返済（一括返済）：残高の全額を一度に返済して完済する方法

どちらの場合も、残高が減ることでその後に発生する手数料が軽減されるのが最大のメリットです。

繰り上げ返済で手数料はいくら節約できる？

具体的な数字でシミュレーションしてみましょう。

リボ払いの場合

リボ払い残高30万円（手数料率 年15.0%、毎月の支払い額1万円）のケースです。

10万円を繰り上げ返済するだけで、手数料を約3.5万円も節約でき、完済も17ヶ月早まります。金銭的にも精神的にも大きなメリットがあるのです。

分割払いの場合

10万円を12回分割払い（手数料率 年14.5%）で利用し、6回目の支払い後に残りを一括返済した場合です。

• 通常の手数料合計：約8,040円
• 繰り上げ返済後の手数料合計：約4,500円程度
• 節約額：約3,500円の節約

分割払いの場合も、早く返すほど手数料は安くなります。

10万円の繰り上げ返済で3.5万円も節約できるって、めちゃくちゃ大きいペン！早ければ早いほどお得なんだよ！

繰り上げ返済のやり方【カード会社別】

繰り上げ返済の方法は、カード会社によって異なります。主な方法は以下の3つです。

方法1：振込で返済

カード会社が指定する口座に、返済したい金額を振り込む方法です。

1. カード会社に電話またはWebで繰り上げ返済の申し込み
2. 振込先口座と振込金額の案内を受ける
3. 指定口座に振り込む
4. 入金確認後、残高に反映

振込手数料は自己負担になるケースがほとんどです。ネットバンキングの無料振込枠を活用すると、余計なコストを抑えられます。

方法2：ATMで返済

提携ATMからカードを使って返済する方法です。コンビニATMに対応しているカード会社も多く、手軽に繰り上げ返済ができます。

1. 提携ATMにカードを挿入
2. 「返済」や「入金」を選択
3. 返済したい金額を入金

ATM手数料がかかる場合もあるため、事前に確認しておきましょう。

方法3：Webサイト・アプリから返済

一部のカード会社では、Webサイトやアプリから繰り上げ返済の手続きが可能です。次回の支払い日に増額して引き落とす形になるケースが多いです。

主要カード会社の繰り上げ返済方法

繰り上げ返済の注意点

1. 事前にカード会社への連絡が必要な場合がある

カード会社によっては、繰り上げ返済の前に電話やWebでの事前申し込みが必要です。いきなり振り込んでも残高に反映されないことがあるため、必ず手続きの流れを確認しましょう。

2. 振込手数料やATM手数料がかかる

繰り上げ返済自体に手数料はかかりませんが、振込やATM利用にかかる手数料は自己負担です。少額の繰り上げ返済だと振込手数料のほうが高くついてしまうこともあるため、ある程度まとまった金額で返済するのが効率的です。限度額の上げ方については以下の記事で詳しく解説しています。

クレジットカードの限度額の上げ方！増枠の方法と審査に通るコツ

「カードの限度額が足りなくて、大きな買い物ができない…」そんな場面に直面したことはないでしょうか。旅行代金の支払いや家電の買い替え、引っ越し費用などで一気に限度額を使い切ってしまうケースは意外と多いものです。クレジットカードの限度額は、正し...

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2026.05.17

3. 反映タイミングに注意

繰り上げ返済の入金確認から残高への反映まで、数日かかることがあります。次回の引き落とし日の直前に繰り上げ返済をしても、その月の引き落とし額には反映されない場合があるため、余裕を持って手続きしましょう。

4. 全額返済の場合は端数に注意

全額を繰り上げ返済する場合、日割りの手数料が加算されるため、残高ちょうどの金額では完済できないことがあります。正確な返済金額はカード会社に確認してください。

全額返済するときは、日割り手数料の分だけ多く払う必要があるペン！正確な金額はカード会社に聞いてね！

繰り上げ返済すべきベストなタイミング

「いつ繰り上げ返済するのがベスト？」という疑問への答えは明確です。

お金に余裕ができたら、なるべく早く返済する。これに尽きます。

手数料は残高に対して日割りで発生するため、1日でも早く返済すればその分だけ手数料を節約できます。以下のようなタイミングが繰り上げ返済のチャンスです。

• ボーナスが入ったとき
• 臨時収入があったとき
• 貯金に余裕ができたとき
• 固定費を見直して浮いたお金があるとき

繰り上げ返済と一緒に検討したいこと

リボ払いから分割払いへの変更

リボ払いの残高が大きい場合、一部のカード会社では「リボ残高を分割払いに変更」できるサービスがあります。手数料率が下がる場合もあるため、繰り上げ返済と合わせて検討してみてください。

支払い額の増額

リボ払いの月々の支払い額を増額するだけでも、手数料の節約効果があります。繰り上げ返済ほどの即効性はありませんが、毎月の支払い額を少しでも上げておくと完済が早まります。各カードの締め日と支払日の一覧は以下の記事を参考にしてください。

クレジットカードの締め日・支払日一覧まとめ

クレジットカードを使い始めたものの、「締め日」と「支払日」の違いがよくわからないという方は少なくありません。締め日と支払日を正しく理解しておくと、残高不足による延滞を防げるだけでなく、キャッシュフローを上手にコントロールできるようになります...

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2026.05.27

よくある質問

Q. 繰り上げ返済にペナルティはある？

いいえ、クレジットカードの繰り上げ返済にペナルティや違約金はありません。住宅ローンなどとは異なり、いつでも自由に追加返済できます。

Q. 繰り上げ返済は信用情報に影響する？

繰り上げ返済自体がネガティブな影響を与えることはありません。むしろ、きちんと返済している記録が残るため、信用情報にはプラスに働く可能性があります。

Q. キャッシングの繰り上げ返済もできる？

はい、キャッシング利用分も繰り上げ返済可能です。キャッシングの金利はショッピングのリボ手数料より高いことが多い（年18.0%前後）ため、キャッシングの繰り上げ返済は特に効果的です。

Q. 1,000円単位でも繰り上げ返済できる？

カード会社やATMによって最低入金額が異なります。1,000円単位で対応しているところもあれば、1万円単位のところもあります。事前にカード会社に確認しておきましょう。

繰り上げ返済にペナルティはないから、余裕があるときは遠慮なく返しちゃってOKだペン！

まとめ：繰り上げ返済は手数料との戦いの最強武器

繰り上げ返済は、分割払いやリボ払いの手数料を節約するための最も効果的な方法です。ポイントは以下の3つです。

• お金に余裕ができたら、なるべく早く返済する
• 全額が難しければ、一部だけでも返済する
• 特にリボ払いの繰り上げ返済は効果絶大

「まだ余裕があるから来月でいいか」と先延ばしにすると、その分だけ手数料が積み重なっていきます。繰り上げ返済は早ければ早いほどお得です。まずはお手持ちのカード会社の繰り上げ返済方法を確認するところから始めてみてください。

各カード会社の繰り上げ返済の詳細は三井住友カード公式サイトやJCB公式サイトで確認できます。リボ払いの仕組みや手数料計算については日本クレジット協会にもわかりやすい解説がありますので、合わせてチェックしてみてください。

※この記事の情報は執筆時点のものです。最新の情報は各公式サイトでご確認ください。

同じ買い物をしても、ポイントの貯め方を知っているかどうかで、もらえるポイントが2倍、3倍変わることをご存知でしょうか。

その秘密が「ポイントの二重取り（多重取り）」です。クレジットカード、電子マネー、ポイントカードを上手に組み合わせることで、1回の支払いで複数のポイントを同時に貯められます。特別なテクニックは必要なく、仕組みを一度理解すれば誰でも実践できるのです。

この記事では、ポイント二重取りの基本的なやり方と、店舗別のおすすめ組み合わせを紹介していきます。年間で数万ポイントの差が出ることもあるので、ぜひ参考にしてみてください。

同じ買い物なのにポイントが2倍もらえるなんて、知らなきゃ損だペン！仕組みはカンタンだから、一緒に覚えていこう！

ポイント二重取りの基本的な仕組み

なぜ二重取りができるのか

ポイント二重取りは、「ポイントが付与される仕組みが異なる」ものを組み合わせることで成立します。たとえば以下の3つはそれぞれ発生タイミングが違うため、組み合わせても問題ありません。

• クレジットカードのポイント：カードで支払うことで付与される
• ポイントカードのポイント：カードを提示することで付与される
• 電子マネーへのチャージポイント：チャージすることで付与される

お店側も想定している仕組みなので、遠慮なく活用して大丈夫です。

二重取りの基本パターン

パターン1：ポイントカード提示 ＋ クレジットカード払い

最もシンプルな二重取りです。レジでポイントカードを見せてから、クレジットカードで支払うだけ。これで「提示ポイント」と「決済ポイント」の両方が貯まります。

パターン2：クレジットカードで電子マネーにチャージ ＋ 電子マネーで支払い

クレカのチャージポイント＋電子マネーの利用ポイントで二重取りが成立します。ただし、チャージでポイントが付かないカードも増えているため、対応状況の確認が必要です。

パターン3：ポイントカード提示 ＋ クレカチャージした電子マネーで支払い

上の2パターンを組み合わせた三重取りです。提示ポイント＋チャージポイント＋電子マネー利用ポイントで、1回の買い物で3種類のポイントが貯まります。

まずは「ポイントカード提示＋クレカ払い」の二重取りから始めるのがおすすめだペン！慣れてきたら三重取りにもチャレンジしてみてね！

おすすめの二重取り・三重取りの組み合わせ

組み合わせ1：楽天カード × 楽天ペイ × ポイントカード

合計還元率：1.5%〜

楽天カードから楽天キャッシュにチャージして、楽天ペイで支払う方法です。楽天カードのチャージポイント（0.5%）＋楽天ペイの利用ポイント（1%）で合計1.5%の還元が得られます。

さらにdポイントカードやPontaカードに対応しているお店であれば、提示ポイントも加算されてさらにお得になります。

組み合わせ2：三井住友カード（NL） × Vポイント

合計還元率：最大7%

対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を使えば最大7%還元という破格の還元率です。Vポイントカードの提示ポイント（対応店舗の場合）を加えればさらにお得になります。

セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンでの買い物が多い方は、このカードだけで年間かなりのポイントが貯まります。

組み合わせ3：dカード × d払い × dポイントカード

合計還元率：1.5%〜

d払いの支払い方法にdカードを設定することで、d払いのポイント（0.5%）＋dカードの決済ポイント（1%）＝合計1.5%の還元が実現します。dポイントカード対応店舗であれば、カード提示でさらに+0.5〜1%が上乗せされます。

ドコモユーザー以外でも利用できるため、dポイントを貯めている方にはおすすめの組み合わせです。

組み合わせ4：JCBカードW × QUICPay × ポイントカード

合計還元率：1%〜

JCBカードWをApple PayやGoogle PayのQUICPayとして登録し、タッチ決済で支払う方法です。基本還元率1%に加え、Amazon、スタバ、セブンなどのパートナー店ではさらにポイントがアップします。

ポイントカード対応店舗であれば提示ポイントも加算され、Oki Dokiポイントは交換先も豊富なため使い勝手が良い組み合わせです。

組み合わせ5：リクルートカード × モバイルSuica

合計還元率：1.2%〜

リクルートカードからモバイルSuicaにチャージすると1.2%のポイントが付与されます（月3万円まで）。Suica利用時のJREポイント（0.5%〜）と合わせて二重取りが可能です。

電車通勤でSuicaを毎日使う方であれば、通勤するだけでポイントが二重に貯まるお得な組み合わせになります。

お店別・最強の二重取りテクニック

コンビニ

セブン-イレブン：三井住友カード（NL）のスマホタッチ決済で最大7%＋nanacoポイント or dポイントカード提示。コンビニ利用にはタッチ決済との相性が抜群です。

ファミリーマート：三井住友カード（NL）のスマホタッチ決済で最大7%＋dポイントカード or 楽天ポイントカード提示。タッチ決済で高還元が狙えます。

ローソン：三井住友カード（NL）のスマホタッチ決済で最大7%＋Pontaカード or dポイントカード提示。Pontaカードとの二重取りが王道の組み合わせです。

ドラッグストア

マツモトキヨシ：dカード支払いで3%＋マツキヨポイントカード提示で1%＝合計4%。dカードとマツキヨの相性は最強クラスと言えるでしょう。

ウエルシア：Tポイントカード提示＋クレジットカード払い。毎月20日の「ウエル活」ではTポイントを1.5倍の価値で使えることでも知られています。

コンビニは三井住友カード（NL）のタッチ決済が最強だペン！ポイントカードの提示も忘れずにね！

スーパー

イオン系列：イオンカード（WAON一体型）でWAON支払い。毎月20日・30日のお客さま感謝デーで5%OFF＋WAONポイントが貯まります。イオン系列をよく利用する方には必携の1枚です。

ネットショッピング

楽天市場：楽天カード＋SPU各種条件達成＋お買い物マラソン＋5と0のつく日。これらを組み合わせるとポイント還元率10%超えも狙えます。お買い物マラソン期間はポイント多重取りの最高の舞台です。

Amazon：JCBカードW（還元率2%）＋ポイントモール経由でさらにポイントが追加されます。プライムデーやブラックフライデーのセールと組み合わせると非常にお得です。ポイントサイト経由でカードを作る方法については以下の記事で解説しています。

ポイントサイト経由でクレジットカードを作るとお得！やり方と注意点を徹底解説

クレジットカードを新しく作ろうとしている方、そのまま公式サイトから申し込むのは実はもったいないかもしれません。ポイントサイトを経由してカードを申し込むだけで、数千円〜場合によっては1万円以上のポイントが追加でもらえます。カード会社の入会キャ...

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2026.05.03

ポイント二重取りの注意点

初心者におすすめの始め方

ステップ1：まず1つの二重取りから始める

いきなり三重取りや四重取りを目指す必要はありません。まずは「ポイントカード提示＋クレカ払い」という基本的な二重取りから実践してみてください。

ステップ2：よく行くお店の対応ポイントを把握する

自分がよく行くスーパー、コンビニ、ドラッグストアが何のポイントカードに対応しているかを確認しましょう。dポイント、楽天ポイント、Pontaポイント、Tポイントのいずれかに対応していることがほとんどです。

ステップ3：ポイントカードアプリをインストールする

物理カードを何枚も持ち歩くのは面倒です。dポイントアプリ、楽天ポイントカードアプリ、Pontaアプリなど、スマホにポイントカードアプリを入れておけば画面を見せるだけで提示が完了します。

ステップ4：慣れてきたら電子マネーとの組み合わせに挑戦する

二重取りに慣れてきたら、クレカ→電子マネーチャージ→電子マネー払いの三重取りにもチャレンジしてみてください。最初は複雑に感じるかもしれませんが、一度仕組みを作れば後は自動でポイントが貯まっていきます。ポイント還元率が高いカードの比較については以下の記事で詳しくまとめています。

クレジットカードのポイント還元率を徹底比較！本当にお得なカードはどれ？

「結局のところ、一番ポイントが貯まるクレジットカードはどれなのか」。これはカード選びにおいて、最も多く寄せられる質問の一つです。実は「最強の1枚」というものは存在しません。使い方や利用するお店によって、ベストなカードは変わります。通常還元率...

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2026.03.31

最初からフルセットで始めなくてOKだペン！まずは「ポイントカード提示」だけ意識するところから始めよう！

年間でどれくらいお得になる？シミュレーション

月の支出が15万円（食費5万円、日用品2万円、その他8万円）の場合で比較してみましょう。

二重取りなしの場合

還元率1%のカードで全額支払い → 月1,500ポイント → 年間18,000ポイント

二重取りありの場合

合計：月3,000ポイント → 年間36,000ポイント

二重取りなしと比べて年間18,000ポイントの差が生まれます。同じ買い物をしているのに、やり方を変えるだけでちょっとした旅行や家電が買える金額分のポイントが追加で手に入るのです。

まとめ

ポイント二重取りは、一度仕組みを作ってしまえばあとは普段の買い物をするだけで自動的にポイントが増えていく仕組みです。

まずは自分がよく使うお店での二重取りから始めてみてください。小さな積み重ねが、年間で大きな差になって返ってきます。

ポイント制度の最新情報は各サービスの公式サイトを確認してください。ポイントの一元管理にはマネーフォワードが便利です。各ポイント経済圏の比較情報はYahoo!ファイナンスのカード情報（finance.yahoo.co.jp・サイト終了）、クレジットカードの安全利用については日本クレジット協会も参考になります。

※この記事の情報は執筆時点のものです。最新の情報は各公式サイトでご確認ください。

海外旅行や出張で現地のお店でクレジットカードを使うと、「海外事務手数料」が上乗せされることをご存じでしょうか。

この手数料はカード会社やブランドによって1.6%〜3.0%の幅があり、10万円分の買い物をすると手数料だけで1,600円〜3,000円の差が出ます。「どのカードも同じでしょ？」と思っているなら、損をしている可能性が高いです。

この記事では、海外事務手数料の仕組みをわかりやすく解説したうえで、手数料が安いおすすめのカードを5枚厳選して紹介します。海外での支払いでムダな出費を減らすために、ぜひ参考にしてください。

海外でカードを使うと手数料がかかるって知ってた？カード選びで年間数千円も差が出るから、しっかりチェックしていこうペン！

海外でクレジットカードを使うとかかる手数料の仕組み

海外事務手数料（海外取引手数料）とは

海外での買い物をカードで支払うと、カード会社が設定する海外事務手数料がかかります。これは為替レートに上乗せされる形で請求されるものです。

計算式は以下の通りです。

請求額 ＝ 利用額（現地通貨）× 国際ブランドの基準レート ×（1 ＋ 海外事務手数料率）

たとえば、100ドルの買い物で、基準レート1ドル＝150円、海外事務手数料2.2%の場合：

100ドル × 150円 × 1.022 ＝ 15,330円（手数料330円）

主要国際ブランド別の海外事務手数料率

ここで注意したいのは、同じVisaブランドでも発行するカード会社によって手数料率が異なるという点です。たとえばA社のVisaカードは1.6%でも、B社のVisaカードは2.2%ということがあるため、カード選びの際は手数料率まで確認することが大切です。

為替レートの仕組み

海外事務手数料のほかに気にすべきなのが為替レートです。クレジットカードの場合、国際ブランド（Visa、Mastercardなど）が独自に設定する基準レートで換算されます。

このレートは銀行の外貨両替レートよりも有利なことが多いのが特長です。つまり、海外では現金両替よりカード払いのほうがお得になるケースがほとんどなのです。

空港の両替所って手数料3〜5%も取られることがあるペン！カード払いなら1.6%程度で済むから、断然カードのほうがお得だよ！

海外手数料が安いおすすめクレジットカード5選

第1位：ソニー銀行デビットカード（Sony Bank WALLET）

• 種別：デビットカード（Visa）
• 海外事務手数料：なし（外貨預金口座から直接引き落とし）
• 年会費：無料
• 対応通貨：米ドル、ユーロ、英ポンドなど11通貨

厳密にはクレジットカードではなくデビットカードですが、海外手数料を最も安くする方法として外せない1枚です。外貨預金口座に事前にチャージしておけば海外事務手数料なしで利用でき、為替手数料も片道15銭と、銀行窓口の両替（片道1〜3円）と比べてかなり安くなります。

第2位：三菱UFJカード

• 海外事務手数料：Visa・Mastercard 2.2% / JCB 1.6%
• 年会費：1,375円（初年度無料、年1回利用で翌年無料）
• 海外旅行保険：最高2,000万円
• 海外でのポイント：2倍

JCBブランドを選べば手数料1.6%と低めに抑えられます。さらに海外利用分はポイント2倍になるため、手数料を差し引いてもお得感があります。年会費も実質無料で使いやすい1枚です。

第3位：エポスカード

• 海外事務手数料：Visa 1.63%
• 年会費：無料
• 海外旅行保険：最高3,000万円（利用付帯）

海外事務手数料がVisaで1.63%と低水準です。年会費無料で海外旅行保険も充実しているため、海外旅行用のサブカードとして持っておく価値は十分にあります。

第4位：楽天カード

• 海外事務手数料：Visa・Mastercard 1.63% / JCB 1.6% / AMEX 2.0%
• 年会費：無料
• 海外旅行保険：最高2,000万円（利用付帯）

Visa・Mastercardブランドなら手数料1.63%。年会費無料のカードとしてはかなり低い水準です。すでに楽天カードを持っている方は、海外でもそのまま活用できて便利です。

第5位：三井住友カード(NL)

• 海外事務手数料：Visa 2.2% / Mastercard 2.2%
• 年会費：無料
• 海外旅行保険：最高2,000万円（利用付帯）
• Visaのタッチ決済：海外でも使いやすい

手数料率は2.2%とやや高めですが、Visaのタッチ決済が海外でもスムーズに使える点がメリットです。タッチ決済は偽造カードのリスクが低く、セキュリティ面でも安心感があります。

海外でカードを使うときの4つの注意点

注意1：必ず現地通貨建てで支払う

海外のお店でカード払いをする際、「日本円で支払いますか？現地通貨で支払いますか？」と聞かれることがあります。これはDCC（Dynamic Currency Conversion）というサービスです。

必ず「現地通貨で」と答えてください。日本円を選ぶと、お店側の為替レート（通常かなり不利）で換算されるため、3〜5%も余計に取られることがあります。

注意2：海外キャッシングも選択肢の一つ

海外のATMでクレジットカードのキャッシングをして現地通貨を引き出す方法もあります。ATM手数料はかかりますが、為替レートは国際ブランドの基準レートが適用されるため、空港の両替所よりお得なことが多いです。

ただし、キャッシングには利息がかかるため、帰国後すぐに繰り上げ返済するのがポイントです。繰り上げ返済しないと、利息が膨らんでメリットがなくなります。繰り上げ返済の具体的なやり方については以下の記事で解説しています。

クレジットカードの繰り上げ返済のやり方！手数料節約のコツと注意点

「分割払いの残りを一気に返したい」「リボ払いの手数料がもったいないから、早く返済を終わらせたい」。そんなときに活用できるのが「繰り上げ返済」です。繰り上げ返済を行うと、残高が減った分だけ手数料が軽減されるため、支払い総額を大幅にカットできま...

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2026.05.25

注意3：カードの利用停止に注意

突然海外で高額な決済をすると、カード会社のセキュリティシステムが「不正利用の可能性あり」と判断して、カードを利用停止にすることがあります。

これを防ぐには、出発前にカード会社に「海外渡航予定」を連絡しておきましょう。多くのカード会社ではアプリやマイページから渡航登録が可能です。

注意4：海外旅行保険の付帯条件を確認

カードに海外旅行保険が付帯していても、「利用付帯」の場合は旅行代金をそのカードで支払う必要があります。航空券やツアー代金をカード払いにしておくことを忘れないでください。

「日本円で払いますか？」って聞かれたら「No, local currency（現地通貨で）」って答えるのが鉄則だペン！これだけで数千円の差が出ることもあるよ！

現金両替 vs カード払い vs デビットカード 徹底比較

海外でのお金の使い方、どれが最もお得か比較してみましょう。

トータルで見ると、デビットカード（外貨預金）＞ クレジットカード ＞ 現金両替の順でお得です。ただし、カード払いだけですべての場面をカバーできるわけではないため、クレジットカードをメインにしつつ、少額の現金も持っておくのがベストな戦略です。海外旅行におすすめのカードについては以下の記事で詳しく比較しています。

海外旅行におすすめのクレジットカード厳選ガイド！保険・手数料・使いやすさで比較

「海外旅行に持っていくクレジットカード、どれがいいの？」「旅行保険が付いているカードと付いていないカードは何が違うの？」と迷っている方も多いのではないでしょうか。海外旅行のカード選びで最も重要なのは「旅行保険の充実度」と「国際ブランドの汎用...

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2026.04.06

海外旅行前にやっておくべき準備チェックリスト

まとめ：カード選びで海外手数料は大きく変わる

海外でクレジットカードを使う際の手数料は、カードによって1.6%〜3.0%の差があります。10万円の買い物で最大1,400円の差が出るため、海外に行く頻度が高い方ほどカード選びが重要です。

手数料を最小限にしたいならソニー銀行デビットカード（外貨預金で手数料ほぼゼロ）、クレジットカードで手数料を抑えたいならエポスカードや楽天カード（Visa・Mastercardブランドで1.63%）がおすすめです。

そして海外では必ず「現地通貨建て」で支払うこと。この1つのルールを覚えておくだけでも、無駄な手数料を大幅に減らせます。

Visaの為替レートはVisa Japan公式サイトで確認できます。海外旅行時のカード利用については日本クレジット協会でも情報が提供されています。最新の為替動向は日本銀行のサイトで確認してみてください。

※この記事の情報は執筆時点のものです。最新の手数料率・為替レートは各公式サイトでご確認ください。